尊敬的基金投資人:

基金投資在獲取收益的同時存在投資風險。為了保護您的合法權益,請在投資基金前認真閱讀以下內容:

一、基金的基本知識

(一)什么是基金

證券投資基金(簡稱基金)是指通過發售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立財產,由基金托管人托管,基 金管理人管理,以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共 享、風險共擔的集合投資方式。

(二)基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區別

基金 股票 債券 銀行儲蓄存款
反映的經濟關系不同 信托關系,是一種受益憑證,投資者購買基金份額后成為基金受益人,基金管理人只是替投資者管理資金,并不承擔投資損失風險 所有權關系,是一種所有權憑證,投資者購買后成為公司股東 債權債務關系,是一種債權憑證,投資者購買后成為該公司債權人 表現為銀行的負債,是一種信用憑證,銀行對存款者負有法定的保本付息責任
所籌資金的投向不同 間接投資工具,主要投向股票、債券等有價證券 直接投資工具,主要投向實業領域 直接投資工具,主要投向實業領域 間接投資工具,銀行負責資金用途和投向
投資收益與風險大小不同 投資于眾多有價證券,能有效分散風險,風險相對適中,收益相對穩健 價格波動性大,高風險、高收益 價格波動較股票小,低風險、低收益 銀行存款利率相對固定,損失本金的可能性很小,投資比較安全
收益來源 利息收入、股利收入、資本利得 股利收入、資本利得 利息收入、資本利得 利息收入
投資渠道 基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構 證券公司 債券發行機構、證券公司及銀行等代銷機構 銀行、信用社、郵政儲蓄銀行

(三)基金的分類

1、依據運作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金。

封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變,基金份額可以在依法設立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得 申請贖回的一種基金運作方式。

開放式基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同 約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。

2、依據投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨 幣市場基金、混合基金。

根據《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標 準,60%以上的基金資產投資于股票的為股票基金;80%以上的基 金資產投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的為貨 幣市場基金;投資于股票、債券和貨幣市場工具,但股票投資和 債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規定的為混合基金。 這些基金類別按收益和風險由高到低的排列順序為:股票基金、 混合基金、債券基金、貨幣市場基金,即股票基金的風險和收益 最高,貨幣市場基金的風險和收益最低。

3、特殊類型基金

(1)系列基金。又被稱為傘型基金,是指多個基金共用一 個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進行相互轉換的 一種基金結構形式。

(2)保本基金。是指通過一定的保本投資策略進行運作, 同時引入保本保障機制,以保證基金份額持有人在保本周期到期 時,可以獲得投資本金保證的基金。

(3)交易型開放式指數基金(ETF)與 ETF 聯接基金。交易型 開放式指數基金 , 通常又被稱為交易所交易基金 (Exchange Traded Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金 份額可變的一種開放式基金。它結合了開放式基金和封閉式基金 的運作特點,其份額可以在二級市場買賣,也可以申購、贖回。 但是,由于它的申購是用一籃子成份券換取基金份額,贖回也是 換回一籃子成份券而非現金。為方便未參與二級市場交易的投資 者,就誕生了“ETF 聯接基金”,這種基金將 90%以上的資產投 資于目標 ETF,采用開放式運作方式并在場外申購或贖回。

(4)上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”) 是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回,又可以在交易 所(場內市場)進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。

( 5 ) QDII 基 金 。 QDII 是 Qualified Domestic InstitutionalInvestors 的首字母縮寫。它是指在一國境內設 立,經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有 價證券投資的基金。它為國內投資者參與國際市場投資提供了 便利。

(6)分級基金。是指通過事先約定基金的風險收益分配, 將基礎份額分為預期風險收益不同的子份額,并可將其中部分 或全部份額上市交易的結構化證券投資基金。

(四)基金評級

基金評級是依據一定標準對基金產品進行分析從而做出優 劣評價。投資人在投資基金時,可以適當參考基金評級結果,但 切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據。此外,基金評級是 對基金管理人過往的業績表現做出評價,并不代表基金未來長期 業績的表現。

本公司(行)將根據銷售適用性原則,對基金管理人進行審 慎調查,并對基金產品進行風險評價。

(五)基金費用

基金費用一般包括兩大類:一類是在基金銷售過程中發生的 由基金投資人自己承擔的費用,主要包括認購費、申購費、贖回 費和基金轉換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回 或轉換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取,即前端 申購費;也可在投資人賣出基金時收取,即后端申購費,其費率 一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發生的費用, 主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等,這些費用由 基金資產承擔。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分 債券基金,還可按相關規定從基金資產中計提一定的銷售服務 費,專門用于本基金的銷售和對基金持有人的服務

二、基金份額持有人的權利

根據《證券投資基金法》第70條的規定,基金份額持有人享有下列權利:

(一) 分享基金財產收益;

(二) 參與分配清算后的剩余基金財產;

(三) 依法轉讓或申請贖回其持有的基金份額;

(四) 按照規定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會;

(五) 對基金份額持有人大會審議事項行使表決權;

(六) 查閱或者復制公開披露的基金信息資料;

(七) 對基金管理人、基金托管人、基金份額發售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟;

(八) 基金合同約定的其它權利。

三、基金投資風險提示

(一)證券投資基金是一種理財工具,其主要功能是分散投 資,降低投資單一證券所帶來的個別風險。基金不同于銀行儲蓄 和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具,投資人購買基金, 既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益,也可能承擔基 金投資所帶來的損失。

(二)基金在投資運作過程中可能面臨各種風險,既包括市 場風險,也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。 巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險,即當單個交易日 基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時,投資人將可能 無法及時贖回持有的全部基金份額。

(三)基金投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整 取等儲蓄方式的區別。基金定期定額投資是引導投資人進行長期 投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式,但并不能規避 基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得收益,也不是替代 儲蓄的等效理財方式。

(四)基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和 運用基金資產,但不保證旗下基金一定盈利,也不保證最低收益。 旗下基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現。基 金管理人提醒投資人基金投資的“買者自負”原則,在做出投資 決策后,基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險,由投資 人自行負擔。

(五)本公司(行)將對基金投資人的風險承受能力進行調 查和評價,并根據基金投資人的風險承受能力推薦相應的基金品 種,但我公司(行)所做的推薦僅供投資人參考,投資人應根據 自身風險承受能力選擇基金產品并自行承擔投資基金的風險。

四、服務內容和收費方式

我司向基金投資人提供以下服務:

(一) 對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價。

(二) 基金銷售業務,包括基金(資金)賬戶開戶、基金申(認)購、基金贖回、基金轉換、定額定投、修改基金分紅方式等。我司根據每只基金的發行公告及基金管理公司發布的其它相關公告收取相應的申(認)購、贖回費和轉換費。

(三) 基金網上交易服務。

(四) 基金投資咨詢服務。

(五) 電話咨詢服務。

(六) 基金知識普及和風險教育。

(七) 交易確認等短信服務。

(以上服務內容涉及收費的,以基金銷售機構明示收費方式為準。)

五、基金交易業務流程

投資人基金業務主要包括開戶、認購、申購、贖回等業務環節。

(一)開戶

基金賬戶是基金注冊登記機構為基金者開立的,用于記錄其持有的基金份額余額和變動情況的賬戶。

開戶是指投資人經由公司前臺業務系統或自助式前臺業務系統,通過基金銷售支付結算機構認證實名制后,開立基金注冊登記機構基金賬戶的業務過程。

在開立基金賬戶前,投資人須開立結算賬戶,也就是一般意義上的銀行賬戶。基金投資人結算賬戶用于投資人認購、申購、贖回基金份額以及分紅、無效認(申)購的資金退款等資金結算所用。

基金賬戶開戶操作步驟:

1、登錄公司自助式前臺業務系統;

2、打開開戶連接

3、輸入需要進行身份認證的信息,包括姓名,證件類型,證件號碼,銀行卡號等,開始基金銷售支付結算機構身份認證;

4、提交基金銷售支付結算機構進行身份認證;

5、認證通過,填寫賬戶資料;

6、輸入交易密碼;

7、開戶成功。

(二)認購/申購

認購是指購買在首次發行募集期內基金的行為。申購是指在基金首次發行募集結束后投資人日常申請購買基金的行為。在份額發售期內已經正式受理的認購申請不得撤銷。對于在當日基金業務辦理時間內提交的申購申請,投資者可以在當日15:00前提交撤銷申請,予以撤銷。15:00后則無法撤銷申請。

我司對認購/申購申請的受理并不表示對認購/申購申請的成功確認,而僅代表我司確實接受了認購/申購申請。申請的成功確認應以基金注冊登記機構的確認登記為準。認購/申購申請被確認無效的,認購/申購資金將會退還給投資人。

非貨幣型基金申購、贖回價格以申購、贖回日交易時間結束后,基金注冊登記機構公布的基金份額凈值為基準,即“未知價”原則。

基金交易時間為上海、深圳證券交易所交易時間(9:30~11:30,13:00-15:00),或基金合同規定的其它時間。

認購/申購操作步驟:

1、登錄公司自助式前臺業務系統;

2、點擊交易菜單中的“買入基金功能”,列出可購買列表;

3、選擇基金,并選擇基金銷售支付結算機構以及對應的銀行卡,輸入認購/申購金額等信息;

4、認購/申購信息預覽;

5、通過基金銷售支付結算機構支付,等待網銀返回結果;

6、支付成功,認購/申購完成。

(三)贖回

贖回是指投資人申請將基金賣回給基金管理公司的行為。

贖回操作步驟:

1、登錄公司自助式前臺業務系統;

2、點擊贖回菜單;

3、選擇欲贖回的基金產品;

4、輸入需要贖回的基金份額;

5、贖回預覽;

6、贖回申請下單成功。

基金管理人應當按時支付贖回款項,但是下列情形除外:

1、因不可抗力導致基金管理人不能支付贖回款項;

2、證券交易場所依法決定臨時停市,導致基金管理人無法計算當日基金資產凈值;

3、基金合同約定的其他特殊情形。

每個基金通常設有最低贖回份額限制和最低剩余份額限制。對于不符合贖回限制的申請,部分基金注冊登記機構會對該類委托確認失敗,部分基金注冊登記機構會將剩余份額強制贖回。

(四)其它

投資人還可根據需要,辦理開放式基金份額的轉換、轉托管、密碼重置等業務。

六、投訴處理和聯系方式

(一)基金投資人可以通過撥打我公司(行)客戶服務中心 電話或以書信、傳真、電子郵件等方式,對營業網點所提供的服 務提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴,原則上當日回復, 不能當日回復的,在 3 個工作日內回復。對于非工作日受理的投訴,原則上在順延的第一個工作日回復,不能及時回復的,在 3個工作日內回復。

(二)基金投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式, 向中國證監會和中國證券投資基金業協會投訴。聯系方式如下:

中國證監會寧夏監管局:網址:http://www.csrc.gov.cn/pub/ningxia/,投訴電話:0951-6025924,傳真:0951-6736403,地址:銀川市興慶區北京東路379號金源大廈12層,郵編:750004

中國證券投資基金業協會:網址:www.amac.org.cn,電子 郵箱 [email protected],地址:北京市西城區金融大街 22 號 交通銀行大廈 B 座 9 層,郵編:100033 電話:010-58352888(中 國證券投資者呼叫中心)、www.sipf.com.cn(中國證券投資者保護網)。

(三)因基金合同而產生的或與基金合同有關的一切爭議, 如經協商或調解不能解決的,基金投資人可提交中國國際經濟貿 易仲裁委員會根據當時有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁地點為基 金合同約定的地點。仲裁裁決是終局的,對各方當事人均有約束力。

投資人在投資基金前應認真閱讀《基金合同》、《招募說明 書》等基金法律文件,選擇與自身風險承受能力相適應的基金。 我公司(行)和基金管理人承諾投資人利益優先,以誠實信用、 勤勉盡責的態度為投資人提供服務,但不能保證基金一定盈利, 也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監會網站(www.csrc.gov.cn)查詢基金銷售機構名錄,核實我公司行)基金銷售資格。

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