銷售適用性管理制度

為了規范鳳凰金信(銀川)基金銷售有限公司(以下簡稱“公司”)銷售基金業務,確保基金和相關產品銷售的適用性,加強投資者教育,根據中國證監會《證券投資基金銷售適用性指導意見》,特制定本制度。

一、基金銷售適用性制度總則

(一)規范基金銷售行為,確保基金和相關產品銷售的適用性,加強投資者教育,促進證券投資基金市場健康發展。

(二)在銷售基金和相關產品的過程中,注重根據基金投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品,把合適的產品賣給合適的基金投資人。

(三)建立健全基金銷售適用性管理制度,做好銷售人員的業務培訓工作,加強對基金銷售行為的管理,降低因銷售過程中產品錯配而導致的基金投資人投訴風險。

(四)使用的基金銷售業務信息管理平臺支持基金銷售適用性在基金銷售中的運用。

二、基金銷售適用性制度的實施原則

(一) 投資人利益優先原則。當公司或基金銷售人員的利益與基金投資人的利益發生沖突時,應當優先保障基金投資人的合法利益。

(二) 全面性原則。公司將基金銷售適用性作為內部控制的重要組成部分,將基金銷售適用性貫穿于基金銷售的各個業務環節,對基金管理人(或產品發起人,下同)、基金產品(或基金相關產品,下同)和基金投資人都要了解并做出全面的評價。

(三) 客觀性原則。公司應當建立科學合理的方法,設置必要的標準和流程,保證基金銷售適用性的實施。對基金管理人、基金產品和基金投資人的調查和評價,應當做到客觀準確,并作為基金銷售人員向基金投資人推介合適基金產品的重要依據。

(四) 及時性原則。公司根據實際情況應當及時更新基金產品的風險評價和基金投資人的風險承受能力。

三、 對銷售基金的管理人進行審慎調查

(一)在選擇銷售基金產品時,應當對基金管理人進行審慎調查并做出評價,了解基金管理人的誠信狀況、經營管理能力、投資管理能力和內部控制情況,并將調查結果作為是否銷售該基金管理人的基金產品或銷售后是否向基金投資人推介該基金管理人的重要依據之一。

(二) 開展審慎調查時應當優先根據被調查方公開披露的信息進行;接受被調查方提供的非公開信息時,應當對信息的適當性實施盡職甄別。

四、 對銷售基金產品進行風險評價

(一)基金產品風險評價結果應當作為公司向基金投資人推介基金產品的重要依據之一。

(二)基金產品風險評價應當以基金產品風險等級來具體反映,主要包括低風險產品、中風險產品和高風險產品三個風險等級。

(三) 基金產品風險評價主要依據以下四個因素:

1. 基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例;

2. 基金的歷史規模和持倉比例;

3. 基金的過往業績及基金凈值的歷史波動程度;

4. 基金成立以來有無違規行為發生。

(四) 公司應當定期對基金產品風險評價的結果進行更新,將過往的評價結果作為歷史記錄保存。

(五)公司制定科學實用的基金產品評價方法。

五、完成基金投資人風險承受能力調查和評價

(一)完善基金投資人身份認證程序,核實基金投資人身份的合法合規,履行反洗錢法律義務。

(二)建立基金投資人調查制度,制定科學完整的調查方法和作業流程,規定清晰合理的作業流程,對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價。

(三)以基金投資人的風險承受能力類型來具體反映,由低到高排序歸類為三個類型:保守型(低風險承受者);穩健型(中風險承受者);積極型(高風險承受者)。

(四)公司設計的風險偏好調查問卷表,從投資人年齡階段、投資風險產品經驗、目前持有投資產品類型、風險品資產在金融資產的占比、愿意承受的投資波動度、每月家庭收入中用作投資或儲蓄的占比、愿意接受的投資年期、儲備的應急流動性資相等于多少個月所負擔家庭開支等問題,對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價,并向基金投資人及時反饋評價的結果。

(五)在基金投資人首次開立基金賬戶時或首次購買基金產品前,公司都應當對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價。

(六)采用網上或對已有的客戶信息進行分析等方式對基金投資人的風險承受能力進行調查。

對基金投資人風險承受能力的評價結果以電子的方式及時反饋給基金投資人。

(七)對基金投資人進行風險承受能力調查時,主要了解基金投資人的以下情況:

1. 投資目的;

2. 預期投資期限;

3. 期望回報;

4. 投資經驗;

5. 財務狀況

6. 短期風險承受水平;

7. 長期風險承受水平。

(八)公司采用問卷等進行調查時,應當使用統一的問卷格式,同時在問卷的顯著位置提示基金投資人在基金購買過程中注意核對自己的風險承受能力和基金產品風險的匹配情況。

(九)公司應當定期提示基金投資人,包括已經購買了基金產品的基金投資人,通過前臺業務系統,更新完成其風險承受能力的調查和評價,并將此作為基金投資人繼續進行投資的必要前提;公司應當將過往的評價結果作為歷史記錄保存。

(十)制定簡明、實用的基金投資人風險承受能力調查和評價方法(詳見附件)。

六、 基金銷售適用性的實施保障

(一) 公司應當通過內部控制保障基金銷售適用性在基金銷售各個業務環節的實施。

(二) 公司總部應當負責制定和基金銷售適用性相關的制度和程序,建立銷售的基金產品池,在銷售業務信息管理平臺中建設并維護和基金銷售適用性相關的功能模塊。(暫無分支機構)

分支機構應當在總部的指導和管理下實施與基金銷售適用性相關的制度和程序。

(三) 公司應當就基金銷售適用性的理論和實踐定期或不定期的對基金銷售人員實行專題培訓。

(四) 公司制定基金產品和基金投資人匹配的方法,積極型(高風險承受者)投資者適合購買股票型基金(高風險產品)、偏股型基金(中風險產品)和貨幣市場基金(低風險產品),穩健型(中風險承受者)投資者適合購買偏股型基金(中風險產品)和貨幣市場基金(低風險產品),保守型(低風險承受者)投資者適合購買貨幣市場基金(低風險產品),由輔助式前臺業務系統或自助式前臺業務系統完成基金產品風險等級和基金投資人風險承受能力的匹配,并作為基金銷售人員向基金投資人推介合適基金產品的重要依據。

(五) 公司應當在基金投資人認購或申購基金申請中加入基金投資人意愿聲明內容,對于基金投資人主動認購或申購的基金超越基金投資人風險承受能力的情況,要求基金投資人在認購或申購基金的同時進行確認,并在輔助式前臺業務系統或自助式前臺業務系統上記錄基金投資人的確認信息。

(六) 禁止公司和個人違背基金投資人意愿向基金投資人強行銷售與基金投資人風險承受能力不匹配的產品。

(七)公司應當具有足夠的熟悉證券投資基金業務的專業人員,從事基金銷售業務的管理人員全部取得了基金從業資格。公司基金銷售系統應當達到銷售基金的條件,適合全面推行銷售業務。

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